Желание как можно быстрее избавиться от ипотеки понятно: чем раньше заемщик погасит кредит, тем меньше процентов ему придется заплатить банку. Но направлять на досрочное погашение все свободные деньги стоит далеко не каждому. В некоторых ситуациях эти средства могут принести большую финансовую выгоду, если распорядиться ими иначе.
О шести случаях, когда с досрочным погашением ипотеки лучше не торопиться, 5 сентября рассказал директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин.
Первый случай — кредит уже подходит к концу. На поздних этапах ипотеки основная часть процентов уже выплачена, поэтому досрочное внесение денег практически не меняет итоговую переплату. Экономия в такой ситуации будет небольшой.
Второй — высокая доходность вкладов. Если банк предлагает разместить деньги на депозите под процент, превышающий ставку по ипотеке, использовать накопления для досрочного погашения может быть невыгодно.
"Так можно получить больший доход, чем сэкономить на процентах по ипотеке. При этом у денег на вкладе есть важное преимущество: их можно в любой момент забрать", — объяснил Кутьин агентству "Прайм".
Третий — есть другие кредиты с более высокой ставкой. В таком случае свободные средства рациональнее направить на погашение более дорогого долга. Это позволит быстрее сократить переплату по нему.
Четвертый — нет финансовой подушки. Отдавать банку все накопления, оставляя себя без запаса денег, эксперт также не рекомендует. При внезапной потере дохода или непредвиденных расходах отсутствие финансовой подушки может создать дополнительные проблемы.
Пятый — впереди крупные траты. Если заемщику в ближайшее время предстоят значительные расходы, не стоит заранее направлять все свободные деньги на ипотеку. В противном случае при нехватке средств может понадобиться новый кредит — причем уже под более высокий процент.
Шестой — ипотека оформлена по льготной ставке. При низком проценте экономия от досрочного закрытия кредита будет небольшой, поэтому заемщику стоит сравнить этот вариант с другими способами использования накоплений.
Таким образом, универсального правила для всех заемщиков нет: перед досрочным погашением ипотеки важно учитывать не только желание поскорее закрыть кредит, но и ставку по нему, наличие других долгов, финансовую подушку и предстоящие расходы.
