AngarskMedia, 30 июля. Каждый заемщик мечтает как можно скорее погасить ипотеку, чтобы избавиться от ежемесячных кусающихся платежей. Однако далеко не все понимают, как досрочно закрыть кредит, а главное — сделать это наиболее эффективным способом. Недостаточно просто закинуть гору денег на счет — переплата по процентам может оказаться по-прежнему весомой. Автор блога (18+), финансовый консультант и частный инвестор Андрей Романьков рассказал о правилах, которые позволят долгосрочно и безболезненно закрыть ипотеку.
Уменьшите срок платежа
Довольно часто банки заманивают заемщиков в ловушку, предлагая уменьшить ежемесячный платеж вместо сокращения его сроков. Если рассматривать ипотеку в долгосрочной перспективе, то снижение на пару тысяч ежемесячного платежа существенной роли не сыграет. Вы будете также платить проценты в течение всего периода ипотеки, а переплата сократится незначительно.
Эксперт рекомендует при внесении досрочки выбирать сокращение срока кредита. Платеж останется прежним, а ипотеку получится закрыть раньше. Экономия на процентах может составлять вплоть до нескольких сотен тысяч.
Лучшее время для внесения платежа
Заемщики нередко забывают, что важен не только размер вносимых сумм, но и дата совершения платежа. Если вы платите за день до списания, то деньги уйдут на покрытие процентов за месяц, поэтому старайтесь выбирать день после. Это время наиболее оптимально по нескольким причинам. Во-первых, проценты за следующий период еще не успели набежать. Во-вторых, досрочный платеж пойдет на сокращение тела долга.
Делайте платежи чаще
Желание поднакопить 200 тысяч рублей, чтобы потом внести их разом, может дорого вам обойтись. Старайтесь делать платежи регулярно — вносите любые свободные суммы. Размер в данном случае не так важен — это могут быть даже 5 тысяч рублей.
Ориентируйтесь на ставку
Не всегда досрочное погашение ипотеки оказывается выгодным. Например, при низких ставках этого делать не рекомендуется. Андрей Романьков перечислил несколько вариантов действий, которые можно предпринять в зависимости от размера ипотечной ставки.
1. Если ставка более 12%, то ипотеку можно гасить досрочно.
2. Если ставка составляет от 6% до 12%, то часть денежных средств можно направить на досрочные платежи, а оставшиеся — в накопления. Оценивайте ситуацию самостоятельно.
3. При ставке менее 6% не спешите гасить ипотеку. Вместо этого задумайтесь об открытии вклада или покупке облигаций, поскольку так денежные средства будут эффективнее работать на вас.
