AngarskMedia, 20 июня. Центробанк России принял осторожное решение о снижении ключевой ставки до 14,25%. В контексте одного решения регулятора вклад на 1 млн рублей под 13,5% и рыночная ипотека на 5 млн рублей под 19% представляют собой две совершенно разных реалии. В первом случае разница между фиксированием и потерей может составить до 15 тысяч рублей, а во втором — идет речь о переплате около 65 тысяч рублей в первый год ипотеки. Автор канала "Считаем деньги" (12+) рассказал, нужно ли предпринимать какие-то действия сейчас или лучше занять выжидательную позицию.
Ипотека
При снижении ключевой ставки на 1 п.п. ипотечные ставки опускаются на 0,5-1 п.п. через 1-2 месяца, поскольку банки не торопятся сокращать ипотеку. Автор предлагает рассмотреть на конкретных цифрах на примере ипотеки за 5 млн рублей на 20 лет.
- при 19,5% ежемесячный платеж примерно 82,2 тысячи рублей;
- при 17,5% (после −2 п.п. летом) около 75 тысяч рублей;
- при 15% (прогноз) в районе 65,8 тысячи рублей.
Таким образом, разница между взять ипотеку под майские проценты и дождаться декабря составляет 16,4 тысячи в месяц или почти 200 тысяч рублей в первый год. Что касается семейной ипотеки, то она не привязана к ключевой ставке, поэтому ее изменение не влияет.
Что станет со вкладом
Топ банков снижает ставки в течение 5-10 дней после решения ЦБ, то есть значительно быстрее, чем по ипотеке. Средняя максимальная ставка банков опустилась 15,1% в первой декаде января до 13,06% в третьей декаде апреля. Это почти минус 2 п.п.за три месяца.
Вклад 1 млн рублей на 12 месяцев под 14% принесет 140 тысяч рублей. Если подождать до августа, когда топ‑10 банков опустят ставки до 11–12% (базовый сценарий после двух снижений), тот же миллион даст 110 тысяч –120 тысяч рублей. Разница примерно 20 тысяч — 30 тысяч рублей в год, а это почти два-три месяца коммунальных платежей.
